Mondaq verwendet Cookies auf dieser Website.Durch die Nutzung unserer Website stimmen Sie der Verwendung von Cookies gemäß unserer Datenschutzrichtlinie zu.Die Central Bank of Ireland („Zentralbank“) reguliert die Bereitstellung bestimmter FinTech-Produkte und -Dienstleistungen durch E-Geld- und Zahlungsinstitute („Firmen“) in Irland.Da FinTech einer verstärkten regulatorischen Prüfung unterliegt, hat die Zentralbank kürzlich die folgenden sechs Schlüsselbereiche für den Sektor hervorgehoben:Nach branchenweiten Inspektionen bekräftigte die Zentralbank in ihrem am 9. Dezember 2021 an Unternehmen herausgegebenen „Dear CEO Letter“ die Absicherung als Aufsichtspriorität.Die Zentralbank erwartet von den Unternehmen, dass sie ihre Einhaltung ihrer Schutzverpflichtungen gemäß den Vorschriften der Europäischen Union (Zahlungsdienste) von 2018 („PSR“) und den Vorschriften der Europäischen Gemeinschaften (elektronisches Geld) von 2011 („EMR“) bewerten und über solide, aufsichtsrechtliche genehmigte Risikorahmen, die sicherstellen, dass relevante Kundengelder täglich angemessen identifiziert, verwaltet und geschützt werden (einschließlich der klaren Trennung, Bezeichnung und Abstimmung von Benutzerguthaben).Die Unternehmen mussten Ende März 2022 Bescheinigungen bei der Zentralbank einreichen, in denen sie etwaige Lücken in ihren Sicherungsrahmen offenlegen.Am 17. Dezember 2021 veröffentlichte die Zentralbank ihr Cross Industry Guidance Paper on Outsourcing.Diese Leitlinien sind für alle regulierten Unternehmen relevant, die Outsourcing als Teil ihres Geschäftsmodells verwenden, und gelten verhältnismäßig, basierend auf der Art, dem Umfang und der Komplexität des Geschäftsmodells jedes Unternehmens und dem Grad, in dem es sich am Outsourcing beteiligt.Sie ergänzt bestehende EBA-Leitlinien zu Outsourcing-Vereinbarungen und PSR/EMR-Outsourcing-Anforderungen.Unternehmen müssen eine Gap-Analyse durchführen und Verträge und interne Governance-Frameworks aktualisieren, um etwaige Lücken zu schließen.Weitere Einzelheiten finden Sie in unserem Update CP138: Central Bank of Ireland veröffentlicht branchenübergreifende Outsourcing-Leitlinien.Am 1. Dezember 2021 veröffentlichte die Zentralbank ihr Operational Resilience Guidance Paper.In Übereinstimmung mit der strategischen Verpflichtung der Zentralbank, die Widerstandsfähigkeit im gesamten Finanzsystem zu stärken, besteht das Ziel der Operational Resilience Guidance darin, zu kommunizieren, wie Unternehmen sich auf eine Betriebsunterbrechung vorbereiten, darauf reagieren, sich erholen und daraus lernen sollten, die die Erbringung kritischer oder wichtiger Geschäftsdienstleistungen beeinträchtigt .Die Leitlinien sind nicht präskriptiv und sollen flexibel und verhältnismäßig anwendbar sein, basierend auf der Art, dem Umfang und der Komplexität des Geschäfts jeder Firma.Weitere Einzelheiten finden Sie in unserem Update CP140: Central Bank of Ireland veröffentlicht Leitlinien zur operativen Belastbarkeit.In ihrem Consumer Protection Outlook Report 2021 äußerte die Zentralbank ihre Erwartung, dass Unternehmen die Risiken für Verbraucher von Finanzdienstleistungen überprüfen und gegebenenfalls konkrete Maßnahmen ergreifen, um diese Erwartungen zu erfüllen.Unternehmen müssen eine verbraucherorientierte Kultur verankern, die durch interne Systeme und Kontrollen unterstützt wird, einschließlich angemessener und gut entwickelter Risikomanagement-Rahmenbedingungen.Weitere Einzelheiten finden Sie in unserem Update „Weiterer Fokus auf die Prioritäten der irischen Zentralbank für 2022“.In Kürze sollen neue Gesetze eingeführt werden, um ein Individual Accountability Framework („IAF“) und ein neues Senior Executive Accountability Regime („SEAR“) zu formalisieren, obwohl zunächst nicht erwartet wird, dass Zahlungs- und E-Geld-Unternehmen in Phase 1 einbezogen werden dieses neuen Regimes.Neue Fitness- und Redlichkeitsvorschriften traten im April 2022 in Kraft und führen neue Kategorien von Kontrollfunktionen vor der Genehmigung („PCFs“) im Rahmen der Fitness- und Redlichkeitsregelung der Zentralbank ein.Non-Executive Directors (ehemals PCF-2) werden unter separaten PCF-Bezeichnungen identifiziert, je nachdem, ob sie unabhängig (PCF-2B) oder nicht unabhängig (PCF-2A) sind.Die Rolle des Head of Compliance mit Verantwortung für Anti-Money Laundering and Counter Terrorist Financing Legislation (PCF-15) ist weggefallen und zusätzlich zum bestehenden Head of Compliance (PCF-12) ein neuer Head of Anti-Money Laundering and Counter Terrorist Financing (PCF-52) wurde als eigenständige PCF-Rolle eingeführt.Unternehmen sollten die Auswirkungen der Änderungen auf ihre bestehenden PCF-Rolleninhaber berücksichtigen.Weitere Einzelheiten finden Sie in unserer aktualisierten aktualisierten PCF-Liste der Zentralbank von Irland – Erforderliche Maßnahmen und Einreichungen.Firmen sollten die Anforderungen der Zentralbank bezüglich bestimmter Änderungen ihrer Geschäfte berücksichtigen, die eine Mitteilung an sie oder einen Antrag auf Genehmigung zum frühestmöglichen Zeitpunkt auslösen können.Zum Beispiel, wenn das Unternehmen erwartet, eine wesentliche Änderung an seinem Geschäftsmodell vorzunehmen, einschließlich: (i) wenn es eine wesentliche Änderung an seinem Dienstleistungs- oder Produktangebot vornimmt oder die Art und Weise, wie seine Dienstleistungs-/Produktangebote bereitgestellt werden, wesentlich ändert;oder (ii) seine Geschäftsprognosen voraussichtlich deutlich über denen in seinem Genehmigungsverfahren liegen.Alle neuen Outsourcing-Vereinbarungen für kritische oder wichtige Funktionen oder wesentliche Änderungen an bestehenden Vereinbarungen müssen ebenfalls im Voraus mitgeteilt werden.Kontrollwechselmeldungen müssen ebenfalls vorab eingereicht werden.In Übereinstimmung mit den AML- und CFT-Richtlinien der Zentralbank für den Finanzsektor müssen Unternehmen sicherstellen, dass sie über ein robustes AML/CFT-Compliance-Framework verfügen, das auf der Risikobewertung des Unternehmens basiert (das sich speziell auf das Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiko konzentriert, das sich aus der Geschäftsmodell des jeweiligen Unternehmens).Weitere Einzelheiten finden Sie in unserem Update Central Bank of Ireland veröffentlicht überarbeitete AML- und CFT-Richtlinien: Wichtige Änderungen.Angesichts der Situation in der Ukraine und der Einführung neuer EU- und internationaler restriktiver Maßnahmen sollten Firmen sicherstellen, dass sie über geeignete Prozesse verfügen, um die Einhaltung der geltenden Sanktionen sicherzustellen.Am 23. März 2022 veröffentlichte das Europäische Parlament den von seinem Ausschuss für Wirtschaft und Währung angenommenen Bericht zum Legislativvorschlag der Europäischen Kommission für eine Verordnung über Märkte für Krypto-Assets („MiCA“).MiCA schlägt einen umfassenden EU-weiten Rahmen für die Regulierung und Beaufsichtigung von Emittenten und Anbietern von Krypto-Asset-Dienstleistungen vor, um Anleger sowie die Integrität und Stabilität des Finanzsystems zu schützen.Wenn diese Regelung eingeführt wird, würde sie einen EU-weiten Rahmen schaffen, ähnlich dem aktuellen MiFID-Rahmen, für Krypto-Assets, die keine Finanzinstrumente sind, Anlegerschutz, Verhaltens-, Schutz- und Aufsichtsanforderungen für in den Anwendungsbereich fallende Anbieter sowie eine Passporting-Regelung vorsehen um den europaweiten Zugang und die Einheitlichkeit der Regulierung dieser Vermögenswerte und Anbieter zu erleichtern.Die fünfte Geldwäscherichtlinie EU/2018/843 brachte zuvor unregulierte Krypto-Assets in ihren Geltungsbereich und seit April 2021 unterliegen Virtual Asset Service Provider (VASPs) den Anforderungen der Fitness und Redlichkeit sowie der AML und CFT im Rahmen der Strafjustiz (Geldwäsche und Terrorismus). Finanzierung) Act 2010.Weitere Einzelheiten finden Sie in unserem Update Introducing the Irish AML Regime for Crypto Providers.Mit seiner langjährigen Erfahrung unterstützt unser engagiertes Team für Finanzdienstleistungsaufsicht Kunden in allen regulierten Sektoren bei der Verwaltung regulatorischer Änderungen, der Ausarbeitung von Richtlinien, Verfahren und Kundendokumentationen, der Aushandlung von Outsourcing-Vereinbarungen, der Bewertung von Corporate-Governance-Strukturen und der Führung von Kunden bei der Zulassung durch die Zentralbank Anträge auf Aufsichts- und PRISM-Mandate (inkl. Gesprächsvorbereitung) und das Verwaltungssanktionsverfahren.Weitere Informationen über unsere Irish Financial Services Regulatory Group und die von uns angebotenen Dienstleistungen finden Sie auf unserer Website und in unseren FSR- und FinTech-Broschüren.Wenn Sie weitere Informationen wünschen, wenden Sie sich bitte an Ihren üblichen Ansprechpartner der Maples Group oder an die unten aufgeführten Personen.Der Inhalt dieses Artikels soll einen allgemeinen Leitfaden zum Thema bieten.In Bezug auf Ihre spezifischen Umstände sollten Sie sich von einem Spezialisten beraten lassen.© Mondaq® Ltd 1994 - 2022. 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